Po zgłoszeniu szkody ubezpieczyciel rozpoczyna analizę okoliczności zdarzenia. Jednym z najważniejszych elementów tego etapu jest ustalenie, czy jego klient ponosi odpowiedzialność za kolizję lub wypadek, a tym samym czy zakład ubezpieczeń odpowiada za powstałą szkodę.
Przyjęcie odpowiedzialności nie oznacza jeszcze zaakceptowania wysokości wszystkich roszczeń. Oznacza przede wszystkim, że ubezpieczyciel uznaje podstawę swojej odpowiedzialności za skutki danego zdarzenia. Wysokość kosztów naprawy, najmu samochodu zastępczego czy innych świadczeń może być następnie ustalana oddzielnie.
Jak ustalana jest odpowiedzialność?
Ubezpieczyciel analizuje dokumentację zgromadzoną w sprawie. Znaczenie mogą mieć oświadczenia uczestników, fotografie z miejsca kolizji, nagrania z kamer, informacje uzyskane od świadków oraz dokumentacja Policji.
Jeżeli uczestnicy przedstawiają zgodną wersję zdarzenia, a sprawca jednoznacznie potwierdził swoją odpowiedzialność, postępowanie może przebiegać stosunkowo szybko.
Sytuacja komplikuje się, gdy kierowcy przedstawiają różne wersje wydarzeń, sprawca zmienia swoje wcześniejsze oświadczenie albo prowadzone są dodatkowe czynności przez Policję, prokuraturę lub sąd.
Czy ubezpieczyciel musi czekać na notatkę Policji?
Nie każda kolizja wymaga interwencji Policji i nie każda odpowiedzialność musi być ustalana wyłącznie na podstawie policyjnej notatki.
Jeżeli zgromadzone dowody pozwalają jednoznacznie ustalić przebieg zdarzenia, ubezpieczyciel może dokonać oceny na podstawie dostępnego materiału. Jeżeli jednak istnieją poważne rozbieżności, może być konieczne uzyskanie dodatkowych informacji.
Właśnie dlatego dokumentacja zabezpieczona bezpośrednio po zdarzeniu ma tak duże znaczenie.
Ile czasu ma ubezpieczyciel?
W przypadku obowiązkowego OC zasadą jest wypłata odszkodowania w terminie 30 dni od zgłoszenia szkody. Jeżeli wyjaśnienie w tym terminie okoliczności niezbędnych do ustalenia odpowiedzialności lub wysokości odszkodowania jest niemożliwe, świadczenie powinno zostać wypłacone w terminie 14 dni od chwili, w której przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie stało się możliwe, zasadniczo nie później jednak niż 90 dni od zgłoszenia. Ustawa przewiduje wyjątek między innymi w sytuacji, gdy ustalenie odpowiedzialności zależy od toczącego się postępowania karnego lub cywilnego. Bezsporna część odszkodowania powinna zostać wypłacona w terminie 30 dni.
Jeżeli postępowanie się przedłuża, poszkodowany powinien otrzymać informację o przyczynach braku możliwości zakończenia sprawy oraz przewidywanym terminie zajęcia stanowiska.
Dla klienta jest to często najbardziej niejasny okres likwidacji szkody. Samochód pozostaje uszkodzony, koszty mogą rosnąć, a ubezpieczyciel nadal zbiera informacje.
Car&Help może prowadzić w tym czasie kontakt z ubezpieczycielem, przekazywać dodatkowe dokumenty, monitorować przebieg postępowania oraz reagować na przedłużającą się likwidację szkody.
Po ustaleniu odpowiedzialności szczególnego znaczenia nabiera określenie rzeczywistego zakresu uszkodzeń samochodu. Kolejnym etapem są więc oględziny i kosztorys naprawy.
W kolejnym poradniku wyjaśniamy, jak przebiegają oględziny uszkodzonego pojazdu, na co zwrócić uwagę w kosztorysie naprawy oraz co zrobić, gdy wycena ubezpieczyciela nie uwzględnia pełnego zakresu uszkodzeń lub rzeczywistych kosztów naprawy. Przejdź do artykułu: Oględziny pojazdu i kosztorys naprawy, na co uważać? →